Ипотека на новостройку в Красноярске

Приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца*;
Срок завершения строительства не ограничен условиями акции; ​​​​​​​Возможность приобретения строящихся апартаментов;
Расчеты через Сервис безопасных расчетов;
Возможность выдачи кредита частями:
Сумма кредита разбивается на 2 равных части;
Первая часть перечисляется после регистрации ДДУ (договор долевого участия). Вторая часть перечисляется через определенный срок после первой части (но не позднее 24 месяцев с даты выдачи первой части и до подписания передаточного акта). Срок перечисления 2-й части фиксируется в ДДУ.
Валюта кредита
Рубли РФ
Минимальная сумма кредита
300000
Максимальная сумма кредита
Не должна превышать меньшую из величин:
84,9% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения
84,9% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог
Срок кредита
От 12 месяцев до 30 лет
Первоначальный взнос
От 15,1%
Обеспечение по кредиту
Залог кредитуемого или иного жилого помещения
На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения требуется оформление залога имущественных прав (для объектов недвижимости, прошедших отбор в Сбербанке) либо поручительства физических лиц.
В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.
Страхование
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
География

Вся РФ (в рамках программы субсидирования кредитование осуществляется исключительно тем территориальным банком ПАО Сбербанк, на территории обслуживания которого возводится строительный объект, за исключением Московского и Среднерусского банков - кредитование по строительным объектам, расположенных на территории г. Москвы и/или Московской области, возможно Московским и/или Среднерусским банками)

Возраст на момент предоставления кредита
Не менее 18 лет
Возраст на момент погашения кредита
75 лет
Стаж работы
Не менее 3 месяцев на текущем месте работы
Гражданство
РФ
Привлечениме созаёмщиков
Созаёмщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчёте максимального размера кредита.
Требования к созаёмщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику.
Супруг или супруга титульного созаёмщика является созаёмщиком в обязательном порядке вне зависимости от платежеспособности и возраста.
Супруг или супруга титульного созаёмщика не включается в состав созаёмщиков только в случаях:
наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,
наличия нотариального согласия супруга(и) на заключение кредитного договора,
отсутствия у супруга(и) титульного созаёмщика гражданства Российской Федераци

Полная стоимость кредита*

18,291% - 22,205%

Базовая ставка

20,5%

Минимальная ставка**

16,7%
Надбавки:
1,5% — при первоначальном взносе от 10,1 до 20,1%.
0,5% — при первоначальном взносе от 20,1 до 30,1%.
0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации».
1% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в СберБанке.
1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка.
16,5% годовых — минимальная процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.
Надбавки:
1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка.
Процентные ставки в рамках комплексного продукта с эскроу можно посмотреть на https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buildings
*Определяется требованиями Федерального закона № 353-ФЗ. В расчёте учитывалось: отсутствие страхования жизни и здоровья, стоимость оценки недвижимости — 2 000 рублей, стоимость страхования недвижимости — 0,28% от задолженности по кредиту. Субсидирование процентной ставки не учитывалось. Если брать в расчёт другую стоимость оценки или страхования, акцию, скидку либо услугу, полная стоимость кредита будет иная.
**Не является публичной офертой. Условия не учитывают других индивидуальных особенностей заёмщика, которые могут повлиять на ставку. Банк оставляет за собой право на предложение персональной ставки, но не более базовой ставки по программе, увеличенной на 1 процентный пункт. Финальные условия кредита определяются при заключении договора.
Процентные ставки в рамках комплексного продукта с эскроу
На весь срок кредита
На период строительства¹

Минимальная ставка

10,5%

Дисконт

до 1,4%²
до 3,8%²
Применение дисконта и его размер определяется застройщиком индивидуально по каждой сделке.
Для применения дисконта необходимо обратиться к застройщику на этапе согласования договора долевого участия в строительстве.
Надбавки:
+0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»
+1% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в СберБанке
+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
Основные документы:
Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

• Заявление-анкета заемщика;
• Паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
• Второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
• - водительское удостоверение;
• - удостоверение личности военнослужащего;
• - удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
• - военный билет;
• - загранпаспорт;
• - страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

• Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
• Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
• Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика *.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

• Документы по предоставляемому залогу

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

• Документы по кредитуемому объекту недвижимости можно предоставить в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита;
• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:

• Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
• Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала можно предоставить вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости**.

* Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению банка.
** Действителен для предоставления в Банк в течение 90 календарных дней с даты выдачи.

Получение кредита    
Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях СберБанка России:
по месту регистрации заёмщика/одного из созаёмщиков;
по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
по месту аккредитации компании-работодателя заёмщика/созаёмщика.
Срок рассмотрения кредитной заявки             
В течение 2 — 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов
Порядок предоставления кредита    
Единовременно
Порядок погашения кредита
Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в каждый период действия ставки
Частичное или полное досрочное погашение кредита           
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Материнский (семейный) капитал — форма государственной поддержки, предоставляемая семьям при рождении или усыновлении второго и последующего ребенка*. Материнский (семейный) капитал может быть использован для полного или частичного погашения жилищного кредита**, полученного в ПАО Сбербанк, а также для подтверждения первоначального взноса по жилищному кредиту (подробнее о программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно посмотреть здесь.
Подробную информацию вы можете получить на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации http://www.pfrf.ru. Размер средств (остатка средств) материнского (семейного) капитала может быть учтен в качестве первоначального взноса.

При покупке жилья в ипотеку вы имеете право на два налоговых вычета — имущественный вычет и налоговый вычет за выплаченные проценты.
Если нужна помощь с оформлением документов или консультация, воспользуйтесь нашим сервисом «Налоговый вычет».

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.
Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы.
*** — Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

Вы можете снизить процентную ставку по ипотеке СберБанка — скидка от 0,5% действует при единоразовом платеже.
Условия выдачи ипотечного кредита

• В соответствии с базовыми условиями ипотечного кредита;
• Процентная ставка устанавливается согласно стандартным условиям банка. Вы можете снизить ставку от 0,5 процентных пункта с помощью опции «Своя ставка».

Условия уплаты единоразового платежа за снижение ставки

• Обеспечить сумму единоразового платежа на счете на момент подписания ипотечного договора;
• Списание единоразового платежа осуществляется со счета в момент выдачи ипотеки автоматически.

Дополнительно

• Вы можете подключить опцию «Своя ставка», начиная с момента подачи заявки самостоятельно и до выдачи ипотеки, обратившись к менеджеру Банка;
• Заемщик имеет право отказаться от опции «Своя ставка» в течение четырнадцати календарных дней с даты подписания кредитного договора, условие предусмотренного п. 2 ч.2.7 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2012 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»;
• Экономия, рассчитанная на ипотечном калькуляторе, является примерной и не учитывает возможные досрочные погашения по жилищному кредиту.

Удобный способ безналичного взаиморасчёта за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка. Стоимость услуги всего 3400 ₽.

Преимущества для покупателя
Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надёжной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счёт продавцу.

Преимущества для продавца
Продавцу не нужно приезжать за деньгами — достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре.

Как работает сервис

1. Покупатель переводит средства на специальный счёт Центра недвижимости от СберБанка.
2. Центр недвижимости от СберБанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки.
3. После регистрации деньги зачисляются на счёт продавца.

Что входит в сервис?

• Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки
• Отправка документов в электронном виде в Росреестр
• Взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации
• Сопровождение сделки персональным менеджером

Как проходит электронная регистрация через СберБанк?
1. Менеджер банка подготовит и отправит документы в Росреестр в электронном виде.
2. Росреестр получает документы в режиме онлайн и приступает к регистрации.
3. В результате вы получите документы с электронной отметкой о государственной регистрации на электронную почту:

• выписку из единого государственного реестра недвижимости (с 15.07.2016 проведенная государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется выпиской из ЕГРН4)
• договор купли-продаж

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки),
а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «СберБанк Страхование» и ООО СК «СберБанк Страхование жизни» — 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

• Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования вам не нужно самостоятельно передавать его копию в СберБанк, документы отправляются автоматически.
• Возможность решения вопросов онлайн: от подписания договора страхования
• до урегулирования убытков по страховому случаю.
• Условия программ страхования соответствуют требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов СберБанка.
• Тариф по страхованию и стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже.
• При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение СберБанка, независимо от того, где был оформлен договор.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищённый заёмщик»²
Что входит в программу?
Страхование осуществляется на случай:

• Смерти застрахованного лица
• Установления застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

• Установления застрахованному лицу инвалидности или группы

Подробные условия страхования
Страхование ипотеки³
Что входит в программу?
Страхование осуществляется на случай:

• Смерти застрахованного лица;
• Установления застрахованному лицу инвалидности или группы.

Подробные условия страхования
1. Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества.

2. Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru. Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК.

3. Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru. Адрес: 115093, г. Москва,
ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 90% стоимости выбранной вами недвижимости.

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете во внутренней системе или в отделении банка.

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Зарплатные клиенты, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) банка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. После регистрации нажмите на панель расчёта и вы увидите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Проверить свою кредитную историю вы можете в Сбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй.

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап — регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень можно узнать у наших менеджеров.